שירותי ייעוץ מס

בדיקת תיק פנסיוני והמלצות לשיפור השירות, מתאים ללקוח הנמצא בסמוך לפרישתו או שכבר פרש. במסגרת השירות, אנו בודקים את כל התכניות הפנסיוניות הקיימות, כולל קרנות פנסיה ותיקות וחדשות, ביטוחי מנהלים, קופות גמל, קרנות השתלמות, וביטוחים נלווים כמו ביטוח אובדן כושר עבודה. השירות כולל תחזית פרישה מפורטת והצעות לשיפורים כלכליים.

יעוץ המס מסייע במיסוי פרישה לפורשים במספר דרכים חשובות:

ניתוח וייעוץ לפני הפרישה

• ניתוח מקיף של התיק הפנסיוני, כולל קרנות פנסיה, ביטוחי מנהלים, קופות גמל וקרנות השתלמות
• ביצוע תחזית לגיל פרישה הכוללת היבטי מס
• מתן המלצות לשיפורים ושינויים בתכניות הפנסיוניות לקראת הפרישה

תכנון מס אופטימלי

• בדיקת החלופות השונות לניצול כספי הפרישה תוך מקסום הטבות המס
• המחשת התוצאות הכספיות של כל חלופה במונחי ברוטו ונטו
• ייעוץ לגבי אופטימיזציה במשיכת כספי פיצויים, פנסיה ושכר בפועל
• ניצול מיטבי של סל הפטורים והטבות המס על פי תיקון 190 לפקודת מס הכנסה

ייצוג מול רשויות

• ייצוג הפורש מול רשויות המס להשגת אישורים נדרשים (פטור, פריסה, קיבוע זכויות וכדומה)
• עריכת "קיבוע הזכויות" מול רשות המסים.

ליווי לאחר הפרישה

• ייעוץ מתמשך לגבי מיסוי כספי פנסיה והכנסות אחרות לאחר הפרישה.
• סיוע בביצוע החלטות הפורש מול הגופים הפנסיוניים, במידת הצורך.

חשוב לציין כי תכנון הפרישה האופטימלי צריך להתבצע לפני משיכת כספי הפיצויים ולפני קבלת הקצבה (הפנסיה), על מנת לנצל בצורה המיטבית את סל ההטבות הקיים

מתי הזמן הראוי לתכנון פרישה?

כאשר אנו שומעים את המושג "תכנון פרישה", רבים נוטים לחשוב שזה משהו שמיועד רק לאנשים מבוגרים, אשר כבר נמצאים ממש לפני גיל הפרישה. זו טעות נפוצה ואף מסוכנת. תכנון פרישה חכם מתחיל כמה שנים לפני שמגיעים לשלב הסופי של הקריירה – השלב הנכון להתחיל הוא כעת.
לפרוש עם ביטחון לפרישה מוצלחת יש חשיבות קריטית. כאשר אנחנו דוחים את התכנון, אנו פוגעים בעצמנו ובעתידנו הכלכלי.

לאחר שנות ניסיון רבות בליווי לקוחות לקראת פרישה, למדתי מספרה דברים מרכזיים:

• רוב הפורשים מגיעים לגיל פרישה כשהם מופתעים מכמות הכסף הנמוכה שהם חסכו.
• ההבטחות לפנסיה גבוהה לעיתים מתגלות כלא מציאותיות ביחס לציפיות.
• חלק מהפורשים נאלצים להמשיך לעבוד בשכר נמוך גם אחרי גיל פרישה, פשוט כי לא היו ערוכים כלכלית.
• הימנעות מיעוץ בנושא מיסוי פרישה מונע מניצול אופטימלי של הטבות המס בשל חוסר ידע.

רוב הפורשים מבינים רק בדיעבד שניתן היה לשפר את מצבם הכלכלי, אם היו מתכננים מראש ונוקטים בצעדים הנכונים מוקדם יותר.

ההזדמנות לתכנן נכון תכנון מוקדם מאפשר:

• להבטיח חיים ברווחה כלכלית בשנות הפרישה
• לתכנן את רמת החיים שלך בהתאם לנתונים ריאליים ולא להבטחות אשלייתיות
• למנוע הפסדים מיותרים בתשלומי מס

הבחירה לתכנן עכשיו היא הבחירה בחיים פיננסיים מאוזנים ורגועים בשנות הפרישה

תהליך העבודה

1. פגישת הכרות – הבנת הצרכים והיעדים של הפורש
2. איסוף נתונים – לאחר קבלת ייפוי כוח, נבצע בדיקה מקיפה של כל התכניות הפנסיוניות והכלכליות של הלקוח.
3. ניתוח והכנת דוח – ננתח את המידע ונציג דוח מסכם לפורש הכולל הצעות והמלצות
4. ביצוע המלצות – במקרה שהפורש מעוניין, נבצע את ההמלצות ונבקר את התהליך

יעוץ המס יכול לסייע בחיסכון משמעותי בכסף במיסוי פרישה במספר דרכים:

אופטימיזציה של משיכת כספים

• תכנון מדויק של אופן ועיתוי משיכת כספי פיצויים ופנסיה לצמצום חבות המס
• ניצול מיטבי של סל הפטורים וההטבות על פי תיקון 190 לפקודת מס הכנסה
• המלצה על פריסת מס אופטימלית לפיצויים חייבים במס

מקסום הטבות מס

• בדיקת זכאות לפטורים ממס על כספי פרישה
• סיוע בהליכי "קיבוע זכויות" מול רשות המסים לשמירת הטבות מס
• ייעוץ לגבי השקעת כספי פרישה באפיקים בעלי יתרונות מס

תכנון ארוך טווח

• ניתוח מקיף של התיק הפנסיוני והמלצות לשיפורים לקראת הפרישה
• תכנון אסטרטגי של הכנסות לאחר הפרישה לצמצום חבות המס הכוללת
• ייעוץ לגבי תזמון קבלת קצבאות וכספים ממקורות שונים

ייצוג מול רשויות

• ייצוג הפורש מול רשויות המס להשגת אישורים מיטביים (פטור, פריסה וכדומה). הייצוג מאפשר עבודה עם פקידי השומה מכל רחבי הארץ, מבלי הצורך להטריח את הפורש לכתת רגליו למשרדי מס הכנסה.
• סיוע בהגשת בקשות להחזרי מס במקרים המתאימים

ליווי מתמשך

• ייעוץ שוטף לגבי מיסוי הכנסות לאחר הפרישה
• התאמת אסטרטגיית המיסוי לשינויים בחקיקה ובמצב האישי של הפורש

באמצעות שילוב של תכנון מוקדם, ניצול מיטבי של הטבות מס קיימות, וליווי מקצועי לאורך התהליך, רואה חשבון יכול לסייע בחיסכון משמעותי בעלויות המס בעת הפרישה ולאחריה.

אודותיי

ישראל אהרון – רואה חשבון עם ניסיון של מעל 37 שנה בתחום המיסוי והפיננסים. בעל תואר בכלכלה וחשבונאות מאוניברסיטת חיפה, מוסמך לראיית חשבון על ידי מועצת רואי החשבון בישראל, ובעל ניסיון עשיר בייעוץ מס, תכנון פרישה, וייעוץ לקראת פרישה. מתמחה במתן חוות דעת מקצועיות לבתי משפט, בנושאי התמחויותיי. גאה להעניק ללקוחותיי שירות מקצועי ואישי, תוך שמירה על שקיפות ואמינות לכל אורך הדרך.